美国人用在生活必需品上的消费很少，100美元能从超市里推出一车鸡鸭鱼肉，再加上水果蔬菜，足够三口之家过1周。那么，其余的钱都花在什么地方呢？

美国人收入的最大支出——购房

房子就像是一个家庭的金融蓄水池。美国人宁愿欠一屁股债也要买房，就是因为房子会涨价。为什么从长期来看房子一定会涨价？这是因为适度通胀可以促进经济发展，所以美国政府会有意保持低通胀，这样对经济有利。只要有通胀就一定会涨价。而事实表明，假如在没有遇到经济大萧条的时候卖房子，一套30年前欠了一屁股债的房子，30年以后卖掉所得的钱，减去所有在这套房子上的支出，最后肯定是有钱可赚的。

为什么能这么肯定？因为美国人房子下面的土地有永久的产权，而人类对土地的需求肯定是增加的，并且不仅房子和土地是永久产权，房子上面的天空，房子下面800米以内的地也是属于房主的。只有高于一定的高度之后，天空才是国家的，如果在地下800米以内发现了石油或者其他矿产，这些资源都归房主所有。因此价格肯定会上涨。

随着建筑物的老化贬值，土地价格的上涨会进行弥补。很多时候出售一套房子的本质就是出售土地，买房的人会马上拆掉重建，这个特点在加拿大温哥华的西区也非常明显。房子只要超过70年，一般都会被推倒重建，70年前值几万块钱的房子，现在可能一文不值，但是卖出的价格依然可高达150万左右。推倒了重建，建房成本不到200万，而周围同样的房子标价都已经接近400万加币了。

如果你真的没钱了，换小一点的房子，或者换便宜一点的学区，用差价补贴家用完全可以。而在中国，存在70年产权大限，房子越住就越不值钱，买房子不能有长远打算。而在美国，人们心安理得地交税是因为房子会增值，而且自住房还有大约三分之一的折扣，总共税率不到地产估价的百分之五。

另一有价值的投资——保险

保险是美国人的另一个财富蓄水池。这个社会靠保险，保险公司靠再保险来逐级分散风险，支付最少的费用来保障自己面临任何灾难的时候生活状态不会发生变化。而这样的日子会让人过得特别安心，每个月把钱花光了心里也不会发毛，所以美国的内需特别大，有钱拼命花，要不他们觉得放着贬值太亏得慌。

在美国人的收入当中真正拿到手的是要扣除个人所得税和失业保险费，还有牙医保险等的。其实除了个人需要支付医疗保险以外，政府的税收本身就有保险的性质，因为当一个纳税人生病的时候政府有巨额的补贴，人到了退休年龄是按照你的养老保险所缴付的金额来领取的，交的税多，你领的就多，所以你交多了一点也不亏。甚至一个美国公民在世界的任何地方出了事，政府都会出面相救。中国也就是在一些需要宣传的大事情上政府会出面，一个普通居民，遇上普通的事件，就不好说了。

保险系统就是一个互助会，尽管保险项目多如牛毛，但是主要的项目是车险、寿险、养老险、医疗险、失业险、房屋险等。当你交完这些保险费以后，发现留着钱也没用了。所以或者加快付房款的步伐，或者出去奢侈旅游，反正要把它花光。这是中国人办不到的，中国人存钱是自己给自己上保险，一个小小的事故，一场稍微大一点的病就足让你一夜回到解放前。

美国人为什么不用存钱度日？

在美国，当你真的需要钱来周转的情况下，保险和房产都能作为抵押物从银行轻易地贷出款来。房子可以抵押似乎好理解，但险单抵押在国外也非常普遍，因为每一张险单都是有价值的，其中主要是寿险的险单。根据每一张保单的现金值，更准确地说是你的退保金额，银行甚至1天之内就可以把钱打给你，等你有钱了再连本带息还给银行，没钱了，保险公司可以把保单废掉，替你把钱还上。

美国乃至西方发达国家稳定运作了几百年时间，肯定有它们合理的地方。如果说西方人靠掠夺致富，那么你肯定就会忽略很多人家合理的地方，你就会错过学习别人的机会。致富只是一个幻觉问题，难道中国真的富了吗？因为社会生产效率在整体向前发展，所谓富裕可能只是相对于自己的过去而言，而西方发达国家同时也在发展，从综合角度来看，中国与西方发达国家的差距缩小得其实并不明显，而自然环境的差距却变成天壤之别。