美国信托最近出炉的一项针对近700位高净值投资者的调查显示，对于那些至少有300万美金用来投资的富人而言，他们的理财观念和方式都有一些共同点。
1、延迟享受
超过80%的高净值投资者都表示，长期目标性投资要比当前消费更为重要。理财网站Bankrate.com首席金融分析师麦克布里奇表示，如果想要简单地进行财富积累，那延迟享受是最佳的选择，“如果你一开始就去消费你本应该留下的东西，最终你会发现你一无所有”，他说。如果你每月存100美元用于退休之用，你会存下大约4万美元， 这相当于5%的回报率。相反， 如果你每月把这100美元消费掉，你会错过超过1.5万美元的收益。专家表示，并不是每个人都能注意到这个建议，因为对于当前的物质需求，很多人都难以忽视，所有，最重要的是要分清什么是生活必须的（如基本食物、住所、衣服等）和什么是想要的。
2、合理适应信贷
大约30%的高净值投资者表示，他们认为信贷是一种积累财富的体面方式，而五分之四的人表示，他们知道何时以及如何使用信贷作为他们的理财工具。当然，这一战略也有风险，记住，信贷也可能会变成昂贵的负担。但一些理财顾问建议称，对于那些精明的个人可以考虑采取这一方式。专家建议的方法包括：那些每月都能付清信用卡贷款的人应尽量多使用商家回馈卡，或采用那些有现金或其他福利奖励的支出项目。此外，对于那些低利率的固定贷款，如某些抵押贷款或学生贷款，可以合理性的延迟还款，而应先使用多出来的钱先支持你的退休基金，如此，相当于你在用银行或政府的钱储备你的退休基金。（当然，该还的贷款还是要在期限内还清）。
3、采取长期、购买和持有的投资策略
85%的高净值投资者表示， 他们通过长期购买和持有策略获得了巨大的收益，而该类型主要的理财方式就是股票和债券。巴菲特就是这一方式积极倡导者和受益者。他表示，不必太在意市场的短期走势，应长时间投资于拥有良好潜力和资质的公司，如果选好了，就应做持有10年、20年、甚至30年的规划。
4、做税务意识清晰的投资决策
超过一半的高净值投资者认为，将税务问题考虑在内的投资决策要比那些不顾税务只追求高回报的更加妥当。这是因为，投资后真正得到的净收入是税后的收益，但如果你投资中存在不良税收管理的问题，可能会导致你每年收益的40%之多成为纳税。
5、投资有形资产
大约一半的高净值投资者表示，他们有一些有形资产，如投资房地产或农田，这些资产不仅可产生收入，还会有升值潜力。但专家也建议，投资应采取多样组合式，有升值潜力的房地产可以作为一个多样化收入的来源之一，但如果一个人已拥有了很多地产，还要购买更多，这也许不是一个明智之举。而说到无形资产的投资，个人身份和子女教育问题，则是富豪们最优先考虑也是最愿意大力投入的。
相较于国外富豪，国内的高净值人士的财富累积方式显然有诸多不同。不过在财富增值这一点上，合理配置手中的资产，让财富生出财富，除了房产、保险的硬性投资外，更需要具备长远的眼光，同时为下一代财富的继承和传承做好准备。这也是近几年国内的出国服务业蒸蒸日上的最大驱动，在子女教育和海外身份上的投入，已经成为高净值人士主流的选择，甚至也渐渐渗透到中产阶层。而各个主流留学移民国家的政策收紧，也警示了我们：无论是有形资产或无形资产，投资还需趁早。
