一条不为人知的合法转移大额资产的途径

怎么把国内的钱转到国外，是一个很伤脑筋的问题。

每个人每年的购汇额度只有5万美元，这对于手持几千万甚至几个亿资产的富豪来说，根本解决不了什么问题，而用其他办法似乎又存在着不少风险。

2018年全年，外汇局共通报了130起外汇违规典型案例，罚款金额共计3904.87万元人民币，平均每个案件罚款260.32万元。

资产转移真的那么难？！让我们先去看一看，这些年富豪们都是用哪些方式转移资产的？

1.   个人换汇/蚂蚁搬家

个人换汇本是一种合法的换汇途径，但由于每人每年5万美元的购汇限额，且额度到年底直接清零，不能累加，许多富豪只能另辟蹊径。

 一位姓隋的国内老板，想要在加拿大购买一套6200万人民币的豪宅，按照合法购汇的话，使用1个人的额度来汇，需要汇上180年……

 1个人的额度要花180年，那如果找180个人，不就可以一次性汇完了吗？

 于是，隋老板请了173个人“帮忙”，这173个人每人汇5万美元到加拿大，然后再集中到隋老板的个人账户里。

 截止2018年4月，这些人陆续向加拿大转移了1205.65万加元给隋老板，约合人民币6223万元。

 这种方式叫做“蚂蚁搬家”（专业术语叫“拆分逃汇”），在过去是一种常用的资产转移手段。但今时不同往日，现在想要用“蚂蚁搬家”转移资产，结局就会像隋老板那样↓

 隋老板终于凑够钱了，可还没来得及高兴，他就收到了一纸通知。他的行为违反了《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。处罚300.9万元人民币，实施“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，“蚂蚁搬家”行为属于违规行为，将会受到处罚。那么哪些行为属于“蚂蚁搬家”式换汇？ 

第一种：5个以上不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

第二种：个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元的外币现钞；

第三种：同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。

外汇局通报的“蚂蚁搬家”违规案例

小编提醒，“蚂蚁搬家”需谨慎！

2.   地下钱庄

地下钱庄买卖外汇，主要有2种方式：

 一种是较为传统，在境内以直接交易的形式，倒买倒卖外汇。不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。此类钱庄俗称为“换汇黄牛”，以盈利为目的。

 另一种是当前常见的，以境内外“对敲”。简单来说，就是对方需要人民币，我需要美元，我在中国转给他人民币，他在美国转给我美元，人民币只在境内交易，外汇在境外交易，没有发生物理流动，以对账的形式来实现“两地平衡”。表面上没有倒卖行为，实质上却完成了换汇活动。

很多地下钱庄还会采取虚拟货币的方式进行支付和购汇，从而更加具有隐蔽性。因此，地下钱庄是国家严打对象，从重处罚。

对于普通人，通过地下钱庄换汇的危害，在于一旦这个地下钱庄被查处，曾经与他换汇的账户，全部被冻结并接受审查，不仅可能面临罚款，还会被实施“关注名单”管理并纳入央行征信。

2015年1月至8月，陈老板为海外买房，将1700万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，最终被罚款153万元人民币。

3.   现金携带出境

近日，在巴塞罗那埃尔普拉特机场，一名华人携带约50万欧元的现金，被西班牙国民警卫队逮捕。最终，巴塞罗那警方只允许其保留1000欧元，用以完成接下来的旅行。 

来源：《先锋报》网站截图

实际上，每个国家对入境游客携带现金的金额都有规定，有些国家有限额，有些国家超过限额需要申报。比如，入境美国时携带超过1万美元现金，都须向海关申报，并解释现金来源。入境澳大利亚时携带超过1万澳元必须向澳海关申报。

 虽然有些国家超过限额可以申报，但依然存在问题。

 首先，中国法律规定，出入境时只能携带2万元人民币或5千美元以下的现金。

 其次，即便成功将现金带到海外，在海外存钱依然存在风险。

 为了避免麻烦，华人常常将现金分多次存入海外银行，并刻意将每次存款金额压低在申报标准之下。这种存钱方式很容易被税务局盯上，不仅要付出巨额罚款，还有可能要面临牢狱之灾。

 居住在美国康州的演员英达就是典型的例子。2011年4月到2012年3月期间，英达先后分50次把46.4万美元存入他和他妻子的联名账户，被美国联邦法官指控洗钱，最终冻结部分资金并补交税款29万美元。

英达在联邦检察官办公室出具的认罪书上签字

 来源：中国青年网

4.   贸易虚高价格

 通过贸易将人民币抽逃海外的方式，在上个世纪90年代就出现了。

 庞大的资金如何以合法贸易的形式出去呢？

最简单的形式是开2家公司，境内一家，境外一家。例如，我在国内有一家进出口公司，再在香港开一家离岸公司，把境内贸易通过香港离岸公司转口运到欧洲。出口时，国内价值10万美元的物品，卖给欧洲人20万美元，虚高的10万美元就被截留在了香港离岸账户里。
 如今，随着CRS以及股权穿透，税务机关将对离岸账户实控人进行追查，后患无穷。

5.   银行优汇通业务
 
中国银行等国有银行，曾有一项名为“优汇通”的业务。客户通过中国银行办理跨境人民币汇款，同时授权境外银行将该笔人民币款项兑换为外币资金，再汇至境外收款人。开放的范围是以投资移民或海外购置房产为资金用途的汇款。
 2014年，央视《新闻直播间》调查新闻直指中国银行涉嫌“洗黑钱”，其广东分支行有一项“偷偷摸摸、似乎见不得光”的跨境人民币结算业务——“优汇通”业务绕道突破了我国有关个人每年5万美元换汇上限的规定。

随后，国有银行全部叫停了这项业务。
 
6.   海外资产收购
 
2017年，王健林原本计划循序渐进的“轻资产”之路突然加速，他卖掉了13个万达文旅城以及76个万达酒店项目，与此同时，其海外投资额则累计到了2451亿元人民币。

许多人效仿王健林。他们在海外收购“轻资产”行业以实现资产转移，只需花100万收购海外一家影视公司，不管这家影视公司是真实运营还是皮包公司，这100万就转变为自己的海外资产了。
 
结果是，不少海外“轻资产”项目被叫停并重罚，王健林的6个境外投资项目，遭到国家严肃处理和管控。而这6个项目，包括美国院线连锁公司AMC娱乐控股公司、卡麦克影业、英国游艇生产商、好莱坞制片公司传奇娱乐、欧洲剧院运营商、北欧院线集团，几乎都是娱乐资产。

7.   香港保险

 过去，国内的有钱人在香港直接刷银联卡买美金保险，在2个月冷静期内退保，退款直接到其香港账户，从而实现资产转移。
 2016年以来，人民银行、外汇管理局、保监会等部门加大了对内地居民赴港购买保险的政策调控，部分香港保险公司已经进一步收紧利用银联支付保费的规定，例如限制每张卡刷卡不超过10次，或者干脆暂停利用银联渠道支付。

8.   故意输掉跨国官司
 
美国西雅图的一位律师哈里斯曾经发表博文，披露了中国人故意输掉跨国官司，以实施资产转移的事件。
 一家中国私营制造商的老板请求哈里斯的律师事务所，帮助他的中国

公司故意输掉一桩虚假违约诉讼，输掉官司后，他需要赔偿350万美元给对方一家美国公司。
 然后，他把这笔罚金支付给美国公司，而这家美国公司实际上是由他自己控制的。
 
9.   境外刷卡消费
 
一些中国人想出“消费换汇”的方式。他们在境外刷卡“消费”珠宝名表等奢侈品，比如购买一款百达翡丽的手表，与个别商家私下约定，几天内退货。退款以外币的形式原路返还到本人的银联卡，或者以支票的形式返还，但他们通常需要支付给商家5-10%的退款手续费。

把财产转移到海外就这么难？！
有一条合法转移大额资产的途径，
你知道吗？
 

根据国家外汇管理局《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，中国的合法移民可以转移超过5万美元的大笔资金至海外，将其在中国境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外！

根据国家外汇管理局官网的说法，如果中国公民在海外国家取得永居权，你就拥有了合法转移大额资产的资格！
 
那么，大额资产的合法转移，需要准备哪些材料？

官方文件给出了明确的材料清单，包括书面申请、身份证明文件、产权证明文件等，小编在此不再一一赘述了。